چگونه از تقلب در ارسال حواله جلوگیری کنیم؟

جلوگیری از تقلب در ارسال حواله نه تنها از لحاظ مالی برای افراد و شرکت‌ها اهمیت دارد بلکه برای حفظ اعتبار و شهرت یک برند نیز ضروری است. در دنیای امروزی که تراکنش‌های مالی به سرعت در حال انجام هستند تقلب می‌تواند به سرعت به بحران‌های بزرگ تبدیل شود. مثلا یک شرکت با ارسال حواله‌های جعلی یا اشتباه ممکن است نه تنها هزینه‌های سنگینی را متحمل شود بلکه مشتریان خود را نیز از دست بدهد. بنابراین ایجاد یک سیستم امنیتی جامع برای بررسی و تأیید اطلاعات از اهمیت بالایی برخوردار است.

تقلب در ارسال حواله می‌تواند مشکلات قانونی نیز ایجاد کند. هنگامی که یک حواله به اشتباه یا با هدف تقلب ارسال می‌شود ممکن است طرف مقابل بخواهد به مراجع قضایی شکایت کند. این مشکلات می‌توانند برای کسب و کارها هزینه‌های اضافی ایجاد کنند و به اعتبار آنها آسیب بزنند. برای جلوگیری از این مسائل باید اطمینان حاصل کرد که تمامی حواله‌ها از منابع معتبر و تحت نظارت دقیق ارسال شوند.

انواع روش‌های رایج تقلب در حواله‌ها

تقلب در ارسال حواله‌ها به روش‌های مختلفی صورت می‌گیرد که برخی از رایج‌ترین آن‌ها شامل جعل اطلاعات گیرنده، تغییر در مقدار حواله و استفاده از حساب‌های بانکی جعلی است. یکی از روش‌های متداول جعل اطلاعات حساب است.

به این ترتیب که فردی قصد دارد با وارد کردن اطلاعات غلط در سیستم حواله از حساب دیگری پول برداشت کند. برای مثال ممکن است یک فرد تقلبی در سیستم بانکی یک شماره حساب جعلی وارد کند و پس از ارسال حواله که ممکن است حواله دلار باشد یا دیگر حواله ها مبلغ را به حساب خود منتقل کند.

روش دیگر استفاده از حساب‌های بانکی جعلی است. در این نوع تقلب فردی حسابی را با استفاده از مدارک جعلی باز کرده و حواله‌ها را به سمت این حساب‌ها هدایت می‌کند. این روش در برخی از کشورها رایج است به ویژه در شرایطی که نظارت‌های امنیتی به طور کامل اجرا نمی‌شود.

بنابراین برای جلوگیری از چنین تقلب‌هایی باید حتماً از روش‌های تأیید هویت دو مرحله‌ای و بررسی مستمر تراکنش‌ها استفاده کرد.

چنانچه به این مطالب علاقه دارید پیشنهاد میکنیم مقالات “تاثیر قوانین بین‌المللی بر انتقال ارز” و”چگونه در هزینه‌های انتقال ارز صرفه‌جویی کنیم؟” را نیز مشاهده نمایید.

علائم هشداردهنده برای شناسایی تقلب در حواله

شناسایی تقلب در حواله‌ها به سرعت و دقت نیاز دارد. یکی از علائم هشداردهنده تغییرات غیرمعمول در الگوهای تراکنش است. مثلاً اگر حسابی به طور ناگهانی مبلغ‌های کلان و خارج از روال معمول دریافت کند این ممکن است نشانه‌ای از تقلب باشد.

علامت دیگری که باید به آن توجه کرد استفاده از اطلاعات نادرست یا ناقص در حواله‌ها است. مثلاً اگر گیرنده حواله لیر اطلاعات ناقص یا نامشخصی از خود ارائه دهد این می‌تواند یک علامت هشداردهنده باشد. اگر حساب گیرنده نامشخص یا جدید باشد یا حساب‌های بانکی با اسامی مشابه یکدیگر بارها استفاده شوند باید فوراً به این موارد توجه کرد و اقدامات پیشگیرانه انجام داد.

برای مثال درمورد یکی از روش های کلاه برداری در سایت afriex گفته شده:

Victims are told they need to pay a “processing fee,” “customs clearance,” or “government tax” before the recipient can claim funds. Once paid, the scammer disappears.

Red flag: Requests for additional payments outside your transfer app.
Note: Legitimate remittance providers do not collect fees after you’ve already sent money.

ترجمه:

به قربانیان گفته می‌شود که قبل از اینکه گیرنده بتواند وجه را مطالبه کند، باید «هزینه پردازش»، «ترخیص گمرکی» یا «مالیات دولتی» را پرداخت کنند. پس از پرداخت، کلاهبردار ناپدید می‌شود.

علامت خطر: درخواست پرداخت‌های اضافی خارج از برنامه انتقال شما.

توجه: ارائه دهندگان حواله قانونی پس از ارسال پول، کارمزدی دریافت نمی‌کنند.

چگونه یک فرایند احراز هویت قوی پیاده کنیم؟

فرایند احراز هویت قوی باید از چندین لایه امنیتی تشکیل شود تا احتمال تقلب را به حداقل برساند. اولین مرحله استفاده از احراز هویت دو مرحله‌ای است. این روش به این صورت عمل می‌کند که پس از وارد کردن نام کاربری و رمز عبور یک کد تأیید به گوشی موبایل یا ایمیل کاربر ارسال می‌شود که باید وارد سیستم شود. این روش به طور قابل توجهی خطر تقلب را کاهش می‌دهد زیرا حتی اگر شخصی رمز عبور را بداند برای دسترسی به حساب نیاز به کد تأیید دارد.

یکی دیگر از روش‌های موثر در احراز هویت استفاده از بیومتریک‌ها است. این روش‌ها شامل اثر انگشت، شناسایی چهره یا تشخیص صدا می‌شوند. برای مثال اگر شما در هنگام انجام حواله از سیستم بیومتریک استفاده کنید حتی در صورت دسترسی غیرمجاز به اطلاعات شما امکان انجام تراکنش وجود ندارد. این فناوری‌ها می‌توانند در برابر تقلب‌های پیچیده و مدرن بسیار موثر عمل کنند و امنیت تراکنش‌ها را تضمین کنند.

نقش رمزگذاری در امنیت ارسال حواله

رمزگذاری یکی از اصلی‌ترین ابزارها برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به اطلاعات حواله‌ها است. با استفاده از تکنولوژی رمزگذاری پیشرفته اطلاعات حساس مانند جزئیات حساب بانکی و مقادیر حواله به گونه‌ای محافظت می‌شوند که حتی اگر فردی به طور غیرمجاز به اطلاعات دسترسی پیدا کند قادر به خواندن یا تغییر آن‌ها نخواهد بود.

بهترین راهکارهای نظارت بر تراکنش‌های مالی

نظارت بر تراکنش‌های مالی یکی از گام‌های اساسی در جلوگیری از تقلب است. اولین قدم در این زمینه استفاده از نرم‌افزارهای شناسایی تراکنش‌های مشکوک است. این نرم‌افزارها می‌توانند به طور خودکار تراکنش‌های غیرمعمول را شناسایی کرده و هشدار دهند. برای مثال اگر یک تراکنش بزرگ از حسابی انجام شود که پیش از آن تراکنش‌های کوچک‌تری داشته است سیستم به سرعت این تغییر را شناسایی و به مسئولان امنیتی اطلاع می‌دهد.

علاوه بر استفاده از نرم‌افزارهای شناسایی باید به بررسی دستی تراکنش‌ها نیز توجه کرد. در مواردی که تراکنش‌ها مشکوک به نظر می‌رسند باید به صورت دستی بررسی شوند تا صحت اطلاعات تأیید شود. این روش به ویژه برای جلوگیری از خطاهای انسانی و تقلب‌های پیچیده بسیار مؤثر است. با توجه به این که تراکنش‌ها معمولاً در ساعات مختلف شبانه‌روز انجام می‌شوند نیاز است تا نظارت به صورت ۲۴ ساعته انجام شود.

چرا تأیید هویت چندمرحله‌ای ضروری است؟

تأیید هویت چندمرحله‌ای (MFA) یکی از موثرترین روش‌ها برای افزایش امنیت است. در این روش کاربران پس از وارد کردن اطلاعات اولیه (نام کاربری و رمز عبور) باید مراحل دیگری را برای تأیید هویت خود طی کنند. این مراحل می‌تواند شامل وارد کردن یک کد تأیید ارسال‌شده به موبایل، پاسخ به یک سوال امنیتی یا استفاده از اثر انگشت باشد. این فرآیند چندگانه به طور قابل توجهی امکان تقلب را کاهش می‌دهد زیرا حتی در صورت سرقت اطلاعات اولیه برای دسترسی به حساب نیاز به اطلاعات دیگری است.

به عنوان مثال فرض کنید شخصی سعی دارد از طریق سرقت رمز عبور وارد حساب شما شود. با فعال‌سازی MFA حتی اگر رمز عبور را بداند برای ورود به حساب نیاز به کد ارسال‌شده به موبایل شما خواهد داشت که امکان سرقت این کد به مراتب کمتر است. استفاده از این روش در سیستم‌های مالی و ارسال حواله ضروری است تا از هرگونه دسترسی غیرمجاز جلوگیری شود.

چنانچه به این مطالب علاقه دارید پیشنهاد میکنیم مقالات “صرافی‌های آنلاین بهتر هستند یا صرافی‌های سنتی؟” و”چگونه هزینه‌های تحصیل فرزند خود را در خارج از کشور تأمین کنیم؟” را نیز مشاهده نمایید.

بررسی دقیق اطلاعات گیرنده حواله

بررسی دقیق اطلاعات گیرنده حواله  مانند حواله درهم عمارات و دیگر حواله ها اولین گام در جلوگیری از تقلب است. در برخی موارد ممکن است اطلاعات گیرنده به اشتباه وارد شده یا توسط فردی نادرست وارد شود. برای مثال اگر شماره حساب یا کد شعبه اشتباه باشد حواله به حساب دیگری منتقل خواهد شد. بنابراین لازم است تا قبل از ارسال حواله تمامی جزئیات گیرنده دقیقاً بررسی شوند.

یک روش دیگر برای کاهش اشتباهات استفاده از سیستم‌های تأیید خودکار اطلاعات است که به‌طور خودکار صحت شماره حساب و کد شعبه را تأیید می‌کنند. این سیستم‌ها به خصوص در مواردی که حواله‌ها به صورت آنلاین و سریع انجام می‌شود بسیار کاربردی است و به جلوگیری از خطاهای انسانی کمک می‌کند.

چطور از جعل اسناد حواله جلوگیری کنیم؟

جعل اسناد حواله یکی از روش‌های پیچیده تقلب است که می‌تواند مشکلات زیادی ایجاد کند. اولین راه برای جلوگیری از این نوع تقلب استفاده از اسناد دیجیتال با امضای الکترونیکی است. اسناد دیجیتال به دلیل رمزگذاری و اعتبارسنجی آسان امکان جعل و دستکاری را به شدت کاهش می‌دهند.

بررسی جزئیات دقیق اسناد حواله می‌تواند از جعل جلوگیری کند. در صورتی که یک حواله شامل مستندات فیزیکی باشد باید از اعتبار سنجی دقیق آن‌ها با استفاده از سیستم‌های مربوطه اطمینان حاصل کرد