English
فارسی
حتماً برای شما هم پیش آمده که پس از ارسال حواله، مدام حساب خود را چک کنید و نگران باشید که چرا پول هنوز نرسیده است. مدت زمان انتقال پول از صرافی بسته به اینکه از چه روشی (بانکی، ارز دیجیتال یا شرکتهای خدمات پرداخت) استفاده میکنید، میتواند از چند ثانیه تا چند روز کاری متغیر باشد. حتی ساعت ثبت سفارش و کشور مقصد هم در این معادله تاثیرگذار هستند. در این مقاله قرار است تمام جزئیات فنی و عواملی که باعث کندی یا سرعت انتقال پول میشوند را با زبانی ساده و بر اساس آخرین تغییرات بانکی سال ۲۰۲۵ بررسی کنیم تا بتوانید بهترین تصمیم را برای معاملات خود بگیرید.
| روش انتقال | حداقل زمان | حداکثر زمان | مناسب چه کسانی است |
|---|---|---|---|
| حواله سوئیفت (SWIFT) | ۱ روز کاری | ۵ تا ۱۰ روز | مبالغ سنگین، حواله رسمی |
| وسترن یونیون / مانیگرام | چند دقیقه | ۲۴ ساعت | موارد فوری، مبالغ کم |
| تتر (USDT TRC20) | ۲ دقیقه | ۱۰ دقیقه | تسویه سریع، خرید آنلاین |
| بیتکوین | ۱۰ دقیقه | تا ۶۰ دقیقه | جابجایی سرمایه |
| حواله داخلی کشور مقصد | ۲ تا ۱۲ ساعت | ۲۴ ساعت | کانادا، اروپا |
مدت زمان انتقال پول از صرافی
زمان انتقال پول کاملاً به روش انتخابی شما بستگی دارد. در جدول زیر خلاصهای از وضعیت روشهای مختلف را مشاهده میکنید:
| روش انتقال | حداقل زمان | حداکثر زمان | مناسبترین کاربرد |
| حواله سوئیفت (SWIFT) | ۱ روز کاری | ۵ روز کاری (گاهی تا ۱۰ روز) | مبالغ سنگین، حوالههای شرکتی، پرداخت شهریه دانشگاه |
| وسترن یونیون / مانی گرام | چند دقیقه | ۲۴ ساعت | نیازهای فوری، مبالغ خرد، کمک به مسافران |
| ارز دیجیتال (تتر – TRC20) | ۲ دقیقه | ۱۰ دقیقه | تسویه حساب سریع، خریدهای آنلاین، تریدرها |
| ارز دیجیتال (بیتکوین) | ۱۰ دقیقه | ۶۰ دقیقه (بسته به شلوغی) | جابجایی سرمایه، سرمایهگذاری بلندمدت |
بررسی دقیق مدت زمان انتقال پول از صرافی با حواله سوئیفت
حواله سوئیفت به طور استاندارد بین ۱ تا ۵ روز کاری زمان میبرد. اگرچه این روش کمی کند به نظر میرسد، اما امنترین راه برای جابجایی مبالغ بالا در سطح بینالمللی است.
سوئیفت (SWIFT) در واقع پول را جابجا نمیکند، بلکه پیامهای امنی را بین بانکها رد و بدل میکند. دلیل اصلی زمانبر بودن این روش، ساختار غیرمستقیم شبکه بانکی جهانی است. وقتی شما از یک صرافی در ایران میخواهید پولی را به کانادا بفرستید، چون رابطه بانکی مستقیمی وجود ندارد، پول باید مسیری طولانی را طی کند. مدت زمان انتقال پول از صرافی در روش سوئیفت دقیقاً به تعداد توقفهای این مسیر بستگی دارد.
عوامل اصلی که بر سرعت سوئیفت تاثیر میگذارند شامل موارد زیر است:
- تعداد بانکهای واسط در مسیر انتقال
- کشور مقصد و سیستمهای بانکی منطقهای
- نوع ارز انتخابی (دلار، یورو، درهم و…)
در ادامه هر یک از این موارد را با جزئیات فنی اما ساده بررسی میکنیم.
نقش بانکهای واسط (Correspondent Banks) در افزایش زمان
بانکهای واسط یا کارگزار، حلقههای اتصال در زنجیره انتقال پول هستند. تصور کنید میخواهید بستهای را به شهری بفرستید که پرواز مستقیم ندارد؛ بسته شما باید در چند فرودگاه توقف کند و در هر فرودگاه بازرسی شود. در حواله سوئیفت هم همین اتفاق میافتد. پول از بانک مبدأ (مثلاً در دبی) به یک بانک واسط در اروپا و سپس به بانک واسطی در آمریکا و نهایتاً به بانک مقصد میرسد.
هر بانک واسط باید تراکنش را دریافت کند، تطبیقهای قانونی (Compliance) را انجام دهد و سپس آن را به بانک بعدی بفرستد. این فرآیند اداری در هر بانک واسط ممکن است بین چند ساعت تا یک روز کاری زمان ببرد. بنابراین، هرچه تعداد واسطهها بیشتر باشد، مدت زمان حواله ارزی سوئیفت طولانیتر خواهد شد. صرافیهای حرفهای سعی میکنند مسیرهایی را انتخاب کنند که کمترین تعداد واسط را داشته باشد.
تفاوت سرعت بر اساس منطقه جغرافیایی (SEPA vs SWIFT)
همه کشورها سرعت یکسانی در پردازش بانکی ندارند. اگر مقصد پول شما کشورهای حوزه یورو (مانند آلمان، فرانسه، ایتالیا) باشد، انتقال معمولاً بسیار سریعتر انجام میشود. دلیل این امر سیستم یکپارچه پرداخت اروپا به نام SEPA است. اگر حواله شما صبح زود ثبت شود، ممکن است حتی همان روز یا نهایتاً فردا به مقصد برسد.
اما برای کشورهایی مثل کانادا، استرالیا یا آمریکا، سیستم متفاوت است. این کشورها از سیستمهای داخلی خودشان استفاده میکنند و هماهنگی بینالمللی زمان بیشتری میبرد. همچنین اختلاف ساعت زیاد با این کشورها باعث میشود عملاً یک روز کاری را در فرآیند ارتباطی از دست بدهید. این نکته در تخمین نهایی مدت زمان انتقال پول از صرافی بسیار تعیینکننده است.
در سایت advapay ذکر شده:
The main difference between SWIFT and SEPA is the geographical scope. SWIFT supports international transfers in different currencies across the world, whereas SEPA only enables money transfers in Euro in countries that are members of the SEPA zone. The size of both networks differs. SEPA payments are pan-European transfers among 36 countries, but SWIFT is globally distributed and used by 11 000 banks and financial institutions in more than 200 countries. Availability on a global scale is also the main advantage of SWIFT because the network is used by correspondent banks and financial institutions that don’t have a direct connection to SWIFT.
ترجمه:
تفاوت اصلی بین SWIFT و SEPA در محدوده جغرافیایی است. SWIFT از نقل و انتقالات بینالمللی با ارزهای مختلف در سراسر جهان پشتیبانی میکند، در حالی که SEPA فقط انتقال پول به یورو را در کشورهایی که عضو منطقه SEPA هستند، امکانپذیر میسازد. اندازه هر دو شبکه متفاوت است. پرداختهای SEPA انتقالات سراسری اروپایی بین ۳۶ کشور است، اما SWIFT در سطح جهانی توزیع شده و توسط ۱۱۰۰۰ بانک و موسسه مالی در بیش از ۲۰۰ کشور استفاده میشود. دسترسی در مقیاس جهانی نیز مزیت اصلی SWIFT است زیرا این شبکه توسط بانکها و موسسات مالی کارگزار که ارتباط مستقیمی با SWIFT ندارند، استفاده میشود.
زمان نشستن پول به حساب در حواله وسترن یونیون و مانی گرام
این روشها ذاتاً برای انتقال آنی طراحی شدهاند و معمولاً گیرنده میتواند در کمتر از چند ساعت پول را دریافت کند. اما در ایران شرایط کمی متفاوت است.
شرکتهای وسترن یونیون و مانی گرام سرویسدهندههای انتقال وجه نقد هستند که شبکهای عظیم در سراسر دنیا دارند. در حالت عادی، وقتی پولی ارسال میشود، اطلاعات آن بلافاصله در سیستم جهانی ثبت شده و گیرنده با داشتن کد رهگیری میتواند پول را در کشور مقصد دریافت کند. اما به دلیل تحریمها، این شرکتها در ایران نمایندگی رسمی ندارند.
صرافیهای ایرانی برای ارائه این سرویس، عملیات را به صورت دو مرحلهای انجام میدهند. مرحله اول، تسویه حساب ریالی شما با صرافی و مرحله دوم، ارسال دستور پرداخت به کارگزار صرافی در کشور ثالث (مثل ترکیه یا امارات) است. این هماهنگی داخلی و ارتباط با کارگزار خارجی ممکن است باعث شود فرآیندی که در دنیا ۱۰ دقیقه طول میکشد، در ایران بین ۲ تا ۲۴ ساعت زمان ببرد. با این حال، هنوز هم برای موارد اضطراری، سریعترین گزینه غیر دیجیتال محسوب میشود.
انتقال ارز دیجیتال از صرافی چقدر طول میکشد؟
انتقال ارز دیجیتال سریعترین روش موجود است و معمولاً بین ۲ دقیقه تا ۱ ساعت انجام میشود. اما باید تفاوت بین زمان پردازش صرافی و زمان شبکه را بدانید.
بسیاری از کاربران تصور میکنند انتقال کریپتو همیشه لحظهای است، اما مدت زمان انتقال پول از صرافی به صورت رمزارز از دو بخش تشکیل شده که مجموع آنها زمان نهایی را میسازد.
این دو بخش عبارتند از:
- زمان پردازش و تایید خروج ارز توسط صرافی
- زمان تایید تراکنش توسط ماینرها یا اعتبارسنجهای شبکه بلاکچین
در ادامه جزئیات فنی هر بخش را توضیح میدهیم.
تایید صرافی و تایید شبکه بلاکچین
وقتی دکمه برداشت را در صرافی میزنید، تراکنش بلافاصله وارد شبکه نمیشود. سیستمهای امنیتی صرافی ابتدا درخواست شما را بررسی میکنند. برای مبالغ پایین، این کار توسط هوش مصنوعی و در چند دقیقه انجام میشود. اما برای مبالغ سنگین، ممکن است نیاز به تایید دستی توسط اپراتور مالی صرافی باشد که زمانبر است.
پس از تایید صرافی و صدور TxID (شناسه تراکنش)، کار به شبکه بلاکچین سپرده میشود. در اینجا نوع ارز مهم است. مثلاً شبکه ترون (برای تتر TRC20) بسیار سریع است و معمولاً زیر ۳ دقیقه تایید میشود. اما شبکه بیتکوین بسته به شلوغی (Mem pool) ممکن است بین ۱۰ تا ۶۰ دقیقه زمان نیاز داشته باشد تا تاییدیههای لازم (Confirmations) را دریافت کند و روی کیف پول مقصد بنشیند.
محدودیتهای ۷۲ ساعته پلیس فتا (مهم برای کاربران جدید)
یک نکته بسیار مهم و کاربردی که در سالهای اخیر اجرایی شده، قانون محدودیت برداشت برای واریزیهای جدید است. طبق دستور پلیس فتا و بانک مرکزی، اگر شما برای اولین بار حساب کاربری خود را در یک صرافی ایرانی شارژ ریالی کنید، اجازه برداشت رمزارز (یا انتقال آن) تا ۷۲ ساعت مسدود خواهد بود. این قانون برای جلوگیری از کلاهبرداریهای فیشینگ و اجاره حسابهای بانکی وضع شده است. بنابراین اگر کاربر جدید هستید، باید این ۷۲ ساعت را به مدت زمان انتقال ارز دیجیتال به کیف پول خود اضافه کنید و برای خریدهای فوری برنامهریزی داشته باشید.
عوامل موثر بر تاخیر در انتقال پول توسط صرافی ها
عواملی مثل تعطیلات آخر هفته، اختلاف ساعت جهانی، بررسیهای ضد پولشویی و سیکلهای پایا میتوانند انتقال پول را با تاخیر مواجه کنند.
گاهی همه چیز درست به نظر میرسد اما مدت زمان انتقال پول از صرافی بیشتر از حد انتظار میشود. دانستن دلایل پنهان این تاخیرها به شما کمک میکند تا انتظارات واقعبینانهتری داشته باشید و استرس کمتری را تجربه کنید.
مهمترین عوامل ایجاد تاخیر عبارتند از:
- شکاف تعطیلات آخر هفته (Weekend Gap)
- اختلاف ساعت جهانی و زمان کاری بانکها
- بررسیهای سختگیرانه تطبیق (Compliance)
- چرخههای تسویه ریالی پایا
در ادامه تاثیر هر یک از این عوامل را بررسی میکنیم.
۱. شکاف تعطیلات آخر هفته (Weekend Gap)
بزرگترین چالش زمانی برای کاربران ایرانی، عدم تطابق روزهای تعطیل است. در ایران پنجشنبه و جمعه تعطیل (یا نیمه تعطیل) است، در حالی که سیستم بانکی جهانی شنبه و یکشنبه تعطیل است. این یعنی عملاً هفته کاری مشترک بین ایران و جهان به ۳ روز (دوشنبه، سهشنبه، چهارشنبه) محدود میشود. اگر شما چهارشنبه بعدازظهر حوالهای ثبت کنید، در ایران به پنجشنبه میخورد و در خارج به شنبه و یکشنبه. عملاً پردازش این حواله تا دوشنبه هفته بعد شروع نمیشود. این وقفه ۴ روزه یکی از اصلیترین دلایل طولانی شدن مدت زمان انتقال پول از صرافی است.
۲. اختلاف ساعت جهانی (Time Zones)
بانکها فقط در ساعات اداری خود کار میکنند. وقتی در تهران ساعت ۱۰ صبح است، در نیویورک نیمهشب است و بانکها بستهاند. حوالهای که صبح ایران ارسال میشود، باید منتظر بماند تا بانکهای آمریکا یا کانادا باز شوند. همچنین بانکها مفهومی به نام ساعت پایان (Cut-off Time) دارند؛ اگر دستور پرداخت بعد از این ساعت برسد، خودکار به روز کاری بعد موکول میشود. این اختلاف ساعتها به راحتی میتواند ۲۴ ساعت به زمان انتقال اضافه کند.
۳. بررسیهای تطبیق (Compliance Checks)
سیستم بانکی جهانی روی قوانین ضد پولشویی (AML) بسیار حساس است. تمام تراکنشها توسط نرمافزارهای پیشرفته اسکن میشوند. اگر نامی مشابه یک فرد تحریم شده باشد یا مبلغ تراکنش برای حساب گیرنده غیرعادی به نظر برسد، سیستم تراکنش را متوقف میکند (Flagged) تا توسط یک انسان بررسی شود. این بررسیهای امنیتی که به آن Compliance میگویند، زمانبرترین بخش ماجراست و کنترلی روی آن وجود ندارد.
۴. سیکلهای تسویه پایا (شاپرک)
اگر منتظر دریافت ریال از صرافی هستید، باید بدانید که صرافیها از سیستم پایا استفاده میکنند. سیستم پایا در ساعات مشخصی از روز (مثلاً ۴ صبح، ۱۱ صبح، ۱ بعدازظهر) تسویه انجام میدهد. اگر دستور پرداخت صرافی بعد از آخرین سیکل روز صادر شود، پول فردا صبح به حساب شما مینشیند. این تاخیر مربوط به شبکه بانکی داخلی ایران است و ارتباطی به عملکرد صرافی ندارد.
چرا گاهی واریز پول به حساب مقصد بیشتر از یک هفته طول میکشد؟
مواردی مانند Hold شدن پول برای بررسی منشأ یا اشتباه در اطلاعات حساب، میتواند زمان انتقال را به بیش از یک هفته افزایش دهد.
در موارد نادر، مدت زمان انتقال پول از صرافی بسیار طولانی میشود. این اتفاق معمولاً بیدلیل نیست و نشاندهنده یک گیر قانونی یا فنی در پروسه است.
درخواست مدارک منشأ پول (Source of Funds)
اگر مبلغ حواله بالا باشد، بانک مقصد حق دارد پول را نگه دارد (Hold) و از گیرنده بپرسد این پول از کجا آمده است. بانک ممکن است مدارکی مثل فاکتور فروش، قرارداد کاری یا اسناد ملکی بخواهد تا مطمئن شود پول تمیز است. تا زمانی که گیرنده این مدارک را به بانک خود ارائه ندهد، پول آزاد نمیشود. این پروسه مکاتبه میتواند بین یک تا دو هفته زمان ببرد.
اشتباه در کد سوئیفت یا شماره شبا (IBAN)
دقت در ورود اطلاعات حیاتی است. اگر یک رقم از شماره شبا اشتباه باشد یا کد سوئیفت بانک به درستی وارد نشده باشد، پول به بانک مقصد میرسد اما نمیتواند به حساب واریز شود. در این حالت، پول باید مسیر برگشت را طی کند (Reject) و به حساب مبدأ برگردد. پروسه رفت و برگشت و اصلاح مجدد، پرهزینه و بسیار زمانبر است و ممکن است تا ۲۰ روز طول بکشد.
تاثیر احراز هویت و KYC بر سرعت انتقال وجه
کاربران احراز هویت شده، پردازش سریعتری دارند. تکمیل KYC برای بار اول زمانبر است اما در دفعات بعد سرعت را بالا میبرد.
فرآیند مشتری خود را بشناس (KYC) یک استاندارد جهانی اجباری است. صرافی نمیتواند بدون شناخت شما پولی جابجا کند. اگر مشتری جدید هستید، زمانی را برای آپلود مدارک و تایید هویت در نظر بگیرید (معمولاً بین ۲ تا ۲۴ ساعت). اما خبر خوب این است که این کار فقط یکبار انجام میشود. برای مشتریان قدیمی که مدارکشان کامل است، مدت زمان انتقال پول از صرافی بسیار کوتاهتر است چون مرحله بررسی هویتی حذف شده و سفارش مستقیماً به واحد مالی ارجاع میشود.
تفاوت زمان ارسال حواله شرکتی و شخصی
حوالههای شرکتی (Invoice) به دلیل بررسی دقیقتر اسناد تجاری، معمولاً کندتر از حوالههای شخصی کوچک هستند.
بسیاری تصور میکنند حواله شرکتی باید سریعتر باشد، اما برعکس است. در حوالههای شخصی (مثلاً هزینه زندگی دانشجو)، حساسیت بانکها کمتر است. اما وقتی پای شرکت در میان است، بانکها باید مطمئن شوند که این انتقال پول واقعاً بابت کالا یا خدمات است و پوششی برای پولشویی نیست. به همین دلیل، بررسی اسنادی مثل پروفرما (Proforma Invoice) و بارنامه توسط دپارتمانهای ارزی بانکها زمان بیشتری میبرد و ممکن است ۱ تا ۲ روز به مدت زمان انتقال پول از صرافی اضافه کند.
انتقال سریع و امن با خدمات سایت صرافی حواله
ما میدانیم که در دنیای تجارت و پرداختهای بینالمللی، زمان مساوی با پول است. نگرانی از تاخیرهای نامشخص و بلوکه شدن پول، دغدغه اصلی بسیاری از کاربران است. در صرافی حواله، ما با تکیه بر تجربه چندین ساله و شبکه گسترده کارگزاران، این مسیر را هموار کردهایم.
در صرافی حواله، ما فرآیند احراز هویت (KYC) را تا حد ممکن ساده و چابک کردهایم تا وقت شما در مراحل اداری گرفته نشود. تیم کارشناسان ما با تسلط بر مسیرهای بانکی روز دنیا، میدانند کدام بانک واسط در حال حاضر سریعترین عملکرد را دارد و حواله شما را از همان مسیر هدایت میکنند تا حتی برای حوالههای سوئیفت نیز کمترین زمان ممکن صرف شود.
مزیت اصلی ما شفافیت است؛ ما در سریعترین زمان ممکن رسید معتبر بانکی (MT103) را در اختیار شما قرار میدهیم تا بتوانید لحظهبهلحظه وضعیت پول خود را پیگیری کنید. اگر به دنبال استعلام دقیق مدت زمان انتقال پول از صرافی برای کشور مقصد خود هستید، همین حالا با کارشناسان ما تماس بگیرید تا دقیقترین زمانبندی را به شما اعلام کنیم.
سوالات متداول
مدت زمان انتقال پول از صرافی به چه چیزی بستگی دارد؟
به روش انتقال (سوئیفت، ارز دیجیتال، وسترن یونیون)، کشور مقصد، ساعت ثبت سفارش، تعطیلات بانکی و وضعیت احراز هویت (KYC). هیچ زمان ثابتی برای همه حوالهها وجود ندارد.
چرا حواله سوئیفت گاهی بیشتر از ۵ روز طول میکشد؟
به دلیل وجود بانکهای واسط، اختلاف ساعت جهانی، تعطیلات آخر هفته و بررسیهای ضد پولشویی (Compliance). هر بانک واسط میتواند ۱ روز کاری به زمان اضافه کند.
سریعترین روش انتقال پول از صرافی چیست؟
انتقال ارز دیجیتال (خصوصاً تتر TRC20) سریعترین روش است و معمولاً زیر ۱۰ دقیقه انجام میشود. البته برای کاربران جدید، محدودیت ۷۲ ساعته برداشت را باید در نظر گرفت.
آیا پنجشنبه یا جمعه حواله انجام میشود؟
ثبت سفارش ممکن است، اما پردازش بانکی انجام نمیشود. به دلیل تعطیلی بانکهای ایران و جهان، سفارشهای اواخر هفته معمولاً از دوشنبه پردازش میشوند.
اگر پول بیشتر از زمان اعلامشده نرسید چه کار کنیم؟
رسید بانکی یا کد پیگیری (مثل MT103 یا TxID) را از صرافی بگیرید. در ۹۰٪ موارد پول به بانک مقصد رسیده اما منتظر تایید واحد Compliance است.
نتیجهگیری
در نهایت، مدت زمان انتقال پول از صرافی یک متغیر وابسته به شرایط است. اگر سرعت اولویت اول شماست و محدودیت قانونی ندارید، ارزهای دیجیتال بیرقیب هستند. اگر امنیت و رسمیت تراکنش (مثلاً برای شهریه دانشگاه یا واردات کالا) مهم است، باید صبوری لازم برای پروسه ۱ تا ۵ روزه سوئیفت را داشته باشید. آگاهی از عواملی مثل تعطیلات آخر هفته و قوانین بانکی، به شما کمک میکند تا بهترین زمان را برای ثبت سفارش انتخاب کنید و از تاخیرهای ناخواسته جلوگیری نمایید. تیم ما در کنار شماست تا این مسیر را با اطمینان و سرعت طی کنید.
