مالیات انتقال پول به کانادا 2026 | قوانین جدید، سقف مجاز و راهکارهای قانونی

بسیاری از ایرانیان با شنیدن کلمه مالیات انتقال پول به کانادا دچار استرس می‌شوند، اما باید بگوییم: خودِ عملِ انتقال پول از حساب شخصی شما در ایران به کانادا، هیچ‌گونه مالیاتی ندارد، مگر اینکه آن پول به عنوان درآمد جدید شناسایی شود. سیستم مالیاتی کانادا بر اساس دریافت مالیات از سود طراحی شده است، نه از اصل سرمایه یا پس‌اندازهای قدیمی شما. نگرانی اصلی نباید کسر پول توسط دولت باشد، بلکه باید روی اثبات منشا پول تمرکز کنید تا حساب بانکی‌تان مسدود نشود. در این مقاله جامع، تمام قوانین جدید را بررسی می‌کنیم.

موضوع	نکته کلیدی	نتیجه نهایی
مالیات انتقال پول	انتقال پول مالیات ندارد	تمرکز روی منشا پول است
سقف انتقال	سقف ندارد	فقط گزارش‌دهی بالای ۱۰هزار دلار
FINTRAC	نهاد ضد پولشویی	ربط مستقیم به مالیات ندارد
پول معاف	پس‌انداز، ارث، هدیه	۱۰۰٪ بدون مالیات
پول مشمول	سود، اجاره، حقوق	باید اظهار شود
مدارک مهم	Source of Funds	جلوگیری از مسدودی حساب

قوانین مالیات انتقال پول به کانادا چیست و چرا ایرانیان نگران هستند؟

قوانین کانادا روی منشا پول حساس هستند، نه روی انتقال پول. اگر پولی که می‌آورید اصل سرمایه (Principal) باشد، مالیات آن صفر درصد است. نگرانی ایرانیان بیشتر به دلیل عدم آگاهی از تفاوت درآمد و دارایی و ترس از قوانین سخت‌گیرانه بانکی است.

در سال ۲۰۲۵، با توجه به پیوستن کانادا به سیستم‌های گزارش‌دهی جهانی دقیق‌تر و استفاده از هوش مصنوعی در اداره مالیات (CRA)، نظارت‌ها بیشتر شده است. بسیاری از ایرانیان به اشتباه فکر می‌کنند مالیات انتقال پول به کانادا شامل حال تمام واریزی‌ها می‌شود. برای درک اینکه چرا این نگرانی بی‌مورد است ولی احتیاط لازم است، باید چند مفهوم کلیدی را بشکافیم.

در ادامه موارد مهمی که اساس قانون مالیاتی کانادا را تشکیل می‌دهند توضیح می‌دهیم:

• اصل اقامت مالیاتی (Tax Residency)
• سیستم مالیاتی بر اساس درآمد جهانی (Worldwide Income)
• تفاوت حیاتی بین سرمایه و درآمد

این مفاهیم را در زیر با جزئیات کامل باز می‌کنیم.

اصل اقامت مالیاتی (Tax Residency)

در کانادا، وضعیت مالیاتی شما با وضعیت مهاجرتی‌تان یکی نیست. ممکن است هنوز کارت PR نگرفته باشید اما از نظر اداره مالیات، مقیم باشید. به محض اینکه پیوندهای اقامتی (Residential Ties) مثل خانه، همسر، فرزند و حساب بانکی در کانادا داشته باشید، مقیم مالیاتی محسوب می‌شوید. مالیات انتقال پول به کانادا فقط زمانی برای شما ریسک دارد که پولی را بعد از این تاریخ در خارج از کانادا به دست آورده باشید (مثل حقوق یا سود بانکی در ایران) و بخواهید آن را پنهان کنید.

سیستم مالیاتی بر اساس درآمد جهانی (Worldwide Income)

کانادا یکی از کشورهایی است که روی درآمد شهروندانش در کل کره زمین مالیات می‌گیرد. اگر شما در تهران مغازه‌ای دارید که ماهانه اجاره می‌گیرید، این اجاره باید در کانادا اعلام شود. اما نکته کلیدی اینجاست: اگر آن مغازه را بفروشید، فقط سود حاصل از فروش (آن هم سودی که بعد از کانادایی شدن شما ایجاد شده) مشمول مالیات است، نه کل پول فروش. بسیاری از مهاجران این تفکیک را نمی‌دانند.

تفاوت حیاتی بین سرمایه و درآمد

اداره مالیات کانادا (CRA) هیچ چشم‌داشتی به ثروتی که قبل از مهاجرت جمع کرده‌اید ندارد. اگر شما ۲۰ سال کار کرده‌اید و ۱۰ میلیارد تومان پس‌انداز دارید، آوردن این پول به کانادا حتی یک دلار هم مالیات ندارد. این پول سرمایه (Capital) نام دارد. مالیات فقط به درآمد (Income) تعلق می‌گیرد؛ یعنی پولی که پول می‌زاید! مثل سود بانکی، سود سهام یا اجاره.

سقف انتقال پول به کانادا بدون مالیات چقدر است؟

هیچ سقف قانونی و رقمی وجود ندارد. شما می‌توانید یک میلیون دلار یا بیشتر را در یک تراکنش وارد کنید و اگر منشا آن مشخص باشد، هیچ مالیاتی کسر نمی‌شود. محدودیت‌ها مربوط به گزارش‌دهی است، نه پرداخت مالیات.

این سوال شاید پرتکرارترین سوال در گوگل باشد. شایعه سقف ۱۰ هزار دلاری باعث شده بسیاری از افراد پول‌هایشان را خرد کنند که خود این کار جرم است. در واقعیت، موضوع مالیات انتقال پول به کانادا ربطی به مبلغ ندارد. چه ۱۰ دلار بیاورید چه ۱۰ میلیون دلار، اگر آن پول درآمد پنهان باشد مالیات دارد و اگر سرمایه شخصی باشد، معاف است.

با این حال، انتقال مبالغ سنگین حساسیت‌هایی دارد که باید آن‌ها را بشناسید. در ادامه توضیح می‌دهیم:

• مفهوم سقف گزارش‌دهی بانکی
• چرا خرد کردن پول (Structuring) خطرناک است
• ظرفیت پذیرش صرافی‌ها و بانک‌ها

بیایید این جزئیات فنی را دقیق‌تر بررسی کنیم.

 

مفهوم سقف گزارش‌دهی بانکی

عدد ۱۰،۰۰۰ دلار کانادا فقط یک مرز گزارش‌دهی است. طبق قانون کانادا، هر تراکنش بین‌المللی ۱۰ هزار دلار یا بیشتر، باید به صورت خودکار به نهادهای نظارتی گزارش شود. این گزارش یک فرآیند اداری است و به معنی جریمه یا کسر مالیات نیست. بانک‌ها روزانه هزاران مورد از این گزارش‌ها ارسال می‌کنند و ۹۹ درصد آن‌ها بایگانی می‌شود.

چرا خرد کردن پول (Structuring) خطرناک است

بدترین کاری که می‌توانید بکنید، تقسیم کردن ۵۰ هزار دلار به ۵ حواله ۹ هزار دلاری است تا گزارش نشود. بانک‌های کانادا از نرم‌افزارهای هوشمند برای شناسایی این الگو استفاده می‌کنند. این کار Structuring نام دارد و در قوانین پولشویی جرم است. این کار باعث می‌شود حساب شما پرچم قرمز (Red Flag) بگیرد و احتمال مسدودی آن بسیار بالا برود.

ظرفیت پذیرش صرافی‌ها و بانک‌ها

اگرچه قانون سقفی ندارد، اما هر شعبه بانک یا صرافی ممکن است محدودیت داخلی (Compliance Limit) داشته باشد. مثلاً برای مبالغ بالای ۲۰۰ هزار دلار، ممکن است بانک از شما مدارک بیشتری (Enhanced Due Diligence) بخواهد. بنابراین برای مبالغ بالا، همیشه داشتن پرونده کامل مدارک الزامی است تا پروسه بدون تاخیر انجام شود.

قانون گزارش تراکنش های بالای ۱۰ هزار دلار در کانادا و نقش FINTRAC

سازمان FINTRAC مسئول مبارزه با پولشویی است، نه جمع‌آوری مالیات. گزارش تراکنش‌های بالای ۱۰ هزار دلار به این سازمان می‌رود تا امنیت مالی کشور حفظ شود و معمولاً ارتباط مستقیمی با پرونده مالیاتی شما ندارد.

خیلی‌ها به اشتباه فکر می‌کنند FINTRAC بازوی اجرایی اداره مالیات است. در حالی که فین‌تراک (مرکز تحلیل تراکنش‌های مالی و گزارش‌های کانادا) یک سازمان اطلاعاتی مالی است. در بحث مالیات انتقال پول به کانادا، دانستن نقش این سازمان ترس شما را از بین می‌برد. در سال ۲۰۲۵، فین‌تراک اختیارات بیشتری برای نظارت بر ارزهای دیجیتال و تراکنش‌های آنلاین پیدا کرده است.

برای اینکه بدانید با چه چیزی طرف هستید، باید موارد زیر را در مورد فین‌تراک بدانید:

• فین‌تراک دقیقاً چه کاری انجام می‌دهد؟
• آیا اطلاعات شما به CRA (اداره مالیات) درز می‌کند؟
• وظیفه شما هنگام انتقال بالای ۱۰ هزار دلار چیست؟

در ادامه این موارد را با توجه به آخرین تغییرات قانونی باز می‌کنیم.

فین‌تراک دقیقاً چه کاری انجام می‌دهد؟

کار فین‌تراک پیدا کردن الگوهای پولشویی و تامین مالی تروریسم است. آن‌ها دنبال این هستند که ببینند آیا پولی که وارد کانادا شده، از راه قاچاق یا خلاف به دست آمده یا نه. اگر شما خانه پدری‌تان را فروخته‌اید و پولش را می‌آورید، این پول تمیز است و فین‌تراک هیچ مشکلی با آن ندارد.

آیا اطلاعات شما به CRA (اداره مالیات) درز می‌کند؟

به طور پیش‌فرض، خیر. فین‌تراک پایگاه داده جداگانه‌ای دارد. اطلاعات فقط زمانی به اداره مالیات داده می‌شود که شواهد قوی از فرار مالیاتی یا جرم وجود داشته باشد یا حکم دادگاه صادر شود. بنابراین برای یک مهاجر عادی که سرمایه‌اش را منتقل می‌کند، این دو سازمان به هم متصل نیستند.

وظیفه شما هنگام انتقال بالای ۱۰ هزار دلار چیست؟

شما شخصاً فرمی پر نمی‌کنید. این وظیفه بانک یا صرافی (MSB) است که گزارش را رد کند. آن‌ها از شما سوالاتی درباره شغل و منبع پول می‌پرسند تا فرم‌های خودشان را تکمیل کنند. همکاری صادقانه شما با صرافی، فرآیند را تسریع می‌کند.

کدام پول ها در انتقال به کانادا معاف از مالیات هستند؟

تمام دارایی‌هایی که قبل از مقیم شدن داشته‌اید، ارثیه، هدایا و حمایت‌های مالی والدین دانشجو، ۱۰۰ درصد معاف از مالیات هستند.

این بخش، بخش امیدوارکننده ماجراست. کانادا کشوری مهاجرپذیر است و قوانینش طوری تنظیم شده که سرمایه مهاجران به راحتی جذب شود. وقتی صحبت از مالیات انتقال پول به کانادا می‌شود، باید بدانید که لیست موارد معاف (Tax-Exempt) بسیار طولانی‌تر از موارد مشمول است. اگر بتوانید ثابت کنید پول شما در یکی از دسته‌های زیر است، خیالتان راحت باشد.

موارد زیر کاملاً امن و بدون مالیات هستند و در ادامه هر کدام را توضیح می‌دهیم:

• دارایی‌های پیش از مهاجرت (Savings before Residency)
• ارثیه دریافتی (Inheritance)
• هدایای نقدی (Gifts)
• هزینه‌های دانشجویی و حمایت خانواده

بیایید ببینیم چطور باید از معافیت این موارد استفاده کنید.

دارایی‌های پیش از مهاجرت (Savings before Residency)

هر چیزی که قبل از لندینگ (ورود) داشته‌اید، مال خودتان است و مالیات ندارد. نکته مهم تکنیکی این است: ارزش دارایی‌های خود (مثل ملک یا سهام در ایران) را در روز ورود به کانادا ثبت کنید. این مبلغ می‌شود قیمت پایه (Cost Base). اگر بعداً آن را بفروشید و پولش را بیاورید، تا سقف این قیمت پایه هیچ مالیاتی نمی‌دهید.

ارثیه دریافتی (Inheritance)

کانادا جزو معدود کشورهای پیشرفته است که مالیات بر ارث برای گیرنده ندارد. اگر در ایران ملکی به نامتان شده یا پولی به ارث برده‌اید، کل آن معاف است. فقط باید مدارک انحصار وراثت و تسویه مالیات بر ارث در ایران را ترجمه کنید و نگه دارید.

هدایای نقدی (Gifts)

پول هدیه درآمد محسوب نمی‌شود. اگر والدین، خواهر یا برادر شما پولی به شما بدهند تا خانه بخرید، اداره مالیات سهمی از آن نمی‌خواهد. البته باید ثابت کنید که این پول واقعاً هدیه است و نه دستمزد یک کار پنهانی. (در بخش هبه‌نامه توضیح می‌دهیم).

هزینه‌های دانشجویی و حمایت خانواده

پول‌هایی که برای شهریه دانشگاه، اجاره خوابگاه و خرج روزانه از ایران می‌آید، حمایت خانوادگی است و مالیات ندارد. دانشجو نیازی نیست این مبالغ را به عنوان درآمد در اظهارنامه مالیاتی بیاورد.

چه زمانی انتقال پول به کانادا مشمول مالیات میشود؟

زمانی که پول شما ماهیت سود (Profit) یا درآمد (Income) پیدا کند که بعد از مقیم شدن شما حاصل شده است. مثل سود فروش ملک، اجاره ملک در ایران یا حقوق بازنشستگی.

اینجا جایی است که باید دقیق باشید. مالیات انتقال پول به کانادا زمانی یقه شما را می‌گیرد که سرمایه شما در ایران کار کرده و زایش داشته است. طبق قوانین جدید ۲۰۲۵، نرخ شمول مالیات بر عایدی سرمایه (Capital Gains Inclusion Rate) تغییراتی داشته که برای مبالغ بالا سخت‌گیرانه‌تر شده است.

موارد زیر حتماً باید در اظهارنامه مالیاتی (Tax Return) سالانه گزارش شوند:

• سود عایدی سرمایه (Capital Gains)
• درآمد اجاره املاک در ایران
• درآمد حقوقی و بازنشستگی از ایران

جزئیات دقیق و نرخ‌های جدید را در ادامه بخوانید.

سود عایدی سرمایه (Capital Gains)

فرض کنید خانه‌ای در تهران داشتید که موقع ورود به کانادا ۱۰ میلیارد تومان می‌ارزید. دو سال بعد آن را ۱۵ میلیارد می‌فروشید. آن ۵ میلیارد تومان اضافه، سود است. تا قبل از اواسط ۲۰۲۴، فقط ۵۰٪ این سود به درآمد شما اضافه می‌شد. اما طبق قانون جدید، اگر سود سرمایه شما در سال بیش از ۲۵۰ هزار دلار کانادا باشد، ضریب شمول مالیات برای بخش مازاد به حدود ۶۶.۶۷٪ افزایش یافته است. این یعنی مالیات سنگین‌تر برای فروش‌های بزرگ.

درآمد اجاره املاک در ایران

اجاره‌بهای دریافتی از ایران، درآمد مشمول مالیات است. شما باید کل اجاره سالانه را به دلار تبدیل کنید. البته خبر خوب این است که می‌توانید هزینه‌های ملک (تعمیرات، شارژ، مالیات پرداختی به دولت ایران) را از آن کم کنید و فقط برای سود خالص مالیات بدهید.

درآمد حقوقی و بازنشستگی از ایران

اگر هنوز از ایران حقوق می‌گیرید یا مستمری بازنشستگی دارید، باید اعلام شود. البته طبق قوانین جلوگیری از مالیات مضاعف (در صورت اجرا)، مالیاتی که در ایران داده‌اید ممکن است به عنوان اعتبار (Credit) محاسبه شود تا دوباره کامل پرداخت نکنید، اما اعلام نکردن آن جرم است.

تفاوت فرم T1135 و گزارش بانکی

فرم T1135 مربوط به داشتن دارایی خارجی بالای ۱۰۰ هزار دلار است، حتی اگر پولی منتقل نکنید. اما گزارش بانکی مربوط به جابجایی پول است. این دو کاملاً مجزا هستند و نادیده گرفتن T1135 جریمه‌های سنگین دارد.

بسیاری از مهاجران فکر می‌کنند چون پولی به کانادا نیاورده‌اند، CRA کاری با آن‌ها ندارد. این بزرگترین اشتباه است. فرم بیانیه تایید درآمد خارجی (Foreign Income Verification Statement) ابزار اصلی دولت برای رصد ثروت شماست. عدم ارسال این فرم می‌تواند جریمه‌ای تا سقف ۲۵۰۰ دلار به اضافه بهره برای هر سال داشته باشد.

در ادامه نکات حیاتی درباره فرم T1135 را توضیح می‌دهیم:

• چه کسانی باید این فرم را پر کنند؟
• چه دارایی‌هایی باید لیست شوند؟
• چه چیزهایی معاف از گزارش هستند؟

بیایید ببینیم آیا شما مشمول این قانون هستید یا خیر.

چه کسانی باید این فرم را پر کنند؟

هر مقیم مالیاتی کانادا که در هر زمانی از سال، مجموع بهای تمام شده (Cost Amount) دارایی‌های خارجی‌اش بیش از ۱۰۰ هزار دلار کانادا باشد. دقت کنید: ملاک قیمت خرید یا قیمت روز ورود است، نه قیمت لحظه‌ای بازار.

چه دارایی‌هایی باید لیست شوند؟

پول نقد در حساب‌های بانک‌های ایرانی، سهام شرکت‌ها در بورس تهران، اوراق مشارکت، و از همه مهم‌تر املاکی که اجاره داده‌اید یا زمین‌هایی که بایر هستند و جنبه سرمایه‌گذاری دارند.

در سایت دولت کانادا ذکر شده:

No, you do not have to report personal-use property. This includes vacation property that you use primarily as a personal residence (see real property questions below) and listed personal property such as works of art, jewelry, rare folios, rare manuscripts, rare books, stamps, and coins.

ترجمه:

خیر، شما مجبور نیستید اموال شخصی خود را گزارش دهید. این شامل اموال تفریحی که عمدتاً به عنوان محل اقامت شخصی از آنها استفاده می‌کنید (به سوالات مربوط به اموال غیرمنقول در زیر مراجعه کنید) و اموال شخصی ثبت شده مانند آثار هنری، جواهرات، اوراق کمیاب، نسخه‌های خطی کمیاب، کتاب‌های کمیاب، تمبر و سکه می‌شود.

چه چیزهایی معاف از گزارش هستند؟

اموال استفاده شخصی (Personal Use Property) نیاز به گزارش ندارند. مثلاً خانه پدری که خالی نگه داشته‌اید و وقتی به ایران می‌روید در آن ساکن می‌شوید، یا ویلای شمال که اجاره نمی‌دهید، از لیست T1135 معاف هستند. همچنین جواهرات و آثار هنری شخصی معمولاً گزارش نمی‌شوند.

بهترین روش اثبات منشا پول یا Source of Funds برای ایرانیان

ارائه زنجیره کامل اسناد (Money Trail) شامل قرارداد فروش، گردش حساب بانکی در ایران و رسید صرافی. اسناد باید ترجمه رسمی شده باشند.

وقتی مبلغ بزرگی وارد حساب شما می‌شود، بانک کانادایی (یا صرافی) به اصطلاح Compliance Check انجام می‌دهد. آن‌ها می‌خواهند مطمئن شوند پولشویی نمی‌کنید. در موضوع مالیات انتقال پول به کانادا و مسائل بانکی، شفاهی حرف زدن فایده‌ای ندارد؛ کاغذها حرف می‌زنند.

برای اینکه پرونده‌ای ضدضربه داشته باشید، باید پکیج مدارک زیر را آماده کنید:

• مدارک فروش دارایی (مبایعه‌نامه و سند)
• گردش حساب بانکی (Bank Statement)
• تطابق مدارک و ترجمه‌ها

در ادامه نحوه آماده‌سازی این مدارک را شرح می‌دهیم.

مدارک فروش دارایی (مبایعه‌نامه و سند)

اگر پول حاصل فروش ملک است، مبایعه‌نامه با کد رهگیری و سند دفترخانه را ترجمه رسمی (با مهر مترجم) کنید. اگر ملک ارثی بوده، گواهی انحصار وراثت و سند تک‌برگ به نام ورثه لازم است. تاریخ فروش باید منطقاً نزدیک به تاریخ انتقال پول باشد.

گردش حساب بانکی (Bank Statement)

این مهم‌ترین مدرک است. باید نشان دهید خریدار چک را به حساب شما خوابانده، پول در حساب شما نقد شده و سپس به حساب کارگزار یا صرافی واریز شده است. این زنجیره نباید قطع شود. پرینت ۶ ماهه حساب معمولاً کافی است.

تطابق مدارک و ترجمه‌ها

اسامی در ترجمه‌ها باید دقیقاً مطابق اسپلینگ پاسپورت کانادایی یا کارت PR شما باشد. کوچکترین مغایرت در نام، می‌تواند بانک را حساس کند. استفاده از مهر نوتاری (Notary Public) در کانادا برای تایید کپی‌ها، اعتبار مدارک را بالا می‌برد.

اهمیت داشتن سند هبه نامه یا Gift Deed برای فرار از مالیات

هبه‌نامه سندی است که به بانک و اداره مالیات ثابت می‌کند پول دریافتی، هدیه بلاعوض است و نه درآمد یا وام. این سند مهم‌ترین سپر دفاعی شماست.

در فرهنگ ایرانی، کمک مالی والدین به فرزندان رایج است. اما در کانادا، انتقال پول بدون دلیل مشخص می‌تواند شک‌برانگیز باشد. اگر سندی نداشته باشید، ممکن است CRA ادعا کند این پول درآمد پنهانی شماست یا بانک فکر کند وام گرفته‌اید (که روی کردیت اسکور و وام مسکن تاثیر می‌گذارد).

یک هبه‌نامه استاندارد (Gift Deed) باید ویژگی‌های خاصی داشته باشد تا در سال ۲۰۲۵ معتبر باشد:

• متن صریح عدم بازپرداخت
• زبان و فرمت رسمی
• تایید امضا (Notarization)

بیایید ساختار این نامه نجات‌بخش را بررسی کنیم.

متن صریح عدم بازپرداخت

در نامه باید دقیقاً ذکر شود: I, [Parent Name], give this sum to my child, [Your Name], as a gift out of love and affection. No repayment is required. وجود جمله بازپرداخت لازم نیست حیاتی است تا ماهیت وام بودن پول رد شود.

زبان و فرمت رسمی

بهتر است سند مستقیماً به انگلیسی نوشته شود. اگر والدین ایران هستند، می‌توانند یک متن دوزبانه را امضا کنند. تاریخ نامه باید قبل یا همزمان با تاریخ انتقال پول باشد.

تایید امضا (Notarization)

برای مبالغ بالا (مثلاً پیش‌پرداخت خرید خانه)، بانک‌ها معمولاً هبه‌نامه عادی را قبول نمی‌کنند. والدین باید به دفتر اسناد رسمی بروند و امضایشان را گواهی (Govahi Emza) کنند، سپس ترجمه رسمی شود. یا اگر در کانادا هستند، نزد یک Notary Public امضا کنند.

وضعیت مالیات انتقال پول برای تازه واردین و دانشجویان

دانشجویان معمولاً به دلیل درآمد پایین، معافیت‌های زیادی دارند و پول ارسالی والدین برای آن‌ها کاملاً معاف از مالیات است. تازه واردین هم برای آوردن سرمایه اولیه هیچ مالیاتی نمی‌دهند.

دانشجویان و نیوکامرها آسیب‌پذیرترین قشر در برابر اطلاعات غلط هستند. خیلی‌ها به آن‌ها می‌گویند فقط سال اول وقت داری پول بیاوری. این غلط است. شما هر وقت بخواهید می‌توانید پول بیاورید، به شرطی که ثابت کنید آن پول قبل از مهاجرت مال شما بوده است. در بحث مالیات انتقال پول به کانادا، این گروه امتیازات مثبتی دارند.

نکات کلیدی برای این گروه عبارتند از:

• اثبات وابستگی مالی به والدین
• استفاده از کردیت‌های شهریه (Tuition Credits)
• عدم نیاز به اعلام درآمدهای والدین در ایران

توضیحات تکمیلی برای دانشجویان و تازه واردین در زیر آمده است.

اثبات وابستگی مالی به والدین

اگر دانشجو هستید، نگه داشتن فیش‌های پرداخت شهریه و رسیدهای خوابگاه، بهترین مدرک برای بانک است که نشان می‌دهد پول‌های ورودی صرف تحصیل می‌شود و درآمد نیست.

استفاده از کردیت‌های شهریه (Tuition Credits)

فراموش نکنید که شهریه‌های سنگینی که می‌دهید، اعتبار مالیاتی تولید می‌کند. حتی اگر درآمدی ندارید، اظهارنامه پر کنید تا این اعتبارها ذخیره شود و در سال‌های بعد که شاغل شدید، از مالیات حقوق‌تان کم کند.

عدم نیاز به اعلام درآمدهای والدین در ایران

برخی نگرانند که اگر پول زیادی برایشان بیاید، CRA بپرسد پدرت از کجا آورده؟ طبق قانون، اداره مالیات کانادا صلاحیتی برای پرسش در مورد منشا درآمد والدین غیرمقیم (Non-Resident) شما در ایران ندارد، مگر اینکه مشکوک به پولشویی باشند.

چرا استفاده از صرافی معتبر ریسک مالیاتی و مسدودی را کاهش میدهد؟

صرافی‌های معتبر (MSB) پول را از طریق سیستم بانکی رسمی و با شناسه مشخص واریز می‌کنند (پول سفید). این کار به بانک نشان می‌دهد که منشا پول کنترل شده است و خطر مسدودی حساب را به صفر می‌رساند.

روش انتقال پول، به اندازه خودِ پول مهم است. در سال ۲۰۲۵، بانک‌های کانادا الگوریتم‌های هوشمندی دارند که واریزهای نقدی مشکوک (Cash Deposits) یا واریزهای شخص ثالث (Third Party) را سریعاً مسدود می‌کنند. استفاده از دلال‌های بی‌نام و نشان که پول را از حساب افراد متفرقه در کانادا به حساب شما می‌ریزند، بزرگترین ریسک است.

مزایای استفاده از صرافی رسمی شامل موارد زیر است:

• شفافیت مسیر پول (White Money Trail)
• ارائه رسید معتبر برای ممیزی مالیاتی
• جلوگیری از اتهام پولشویی

در ادامه می‌بینیم چرا روش صرافی امن‌ترین گزینه است.

شفافیت مسیر پول (White Money Trail)

وقتی از صرافی حواله استفاده می‌کنید، پول از حساب شرکتی صرافی در کانادا به حساب شما می‌آید. بانک شما می‌داند که این شرکت مجوز دارد و قبلاً هویت شما را چک کرده است (KYC). این یعنی پول شما برچسب تایید شده می‌خورد.

ارائه رسید معتبر برای ممیزی مالیاتی

اگر ۵ سال دیگر CRA شما را حسابرسی (Audit) کند، تنها مدرک قابل قبول، رسید رسمی صرافی است که نرخ تبدیل، تاریخ و نام فرستنده در آن درج شده. اسکرین‌شات تلگرام یا رسید کارت‌به‌کارت دلال، هیچ ارزش قانونی در دادگاه مالیاتی ندارد.

جلوگیری از اتهام پولشویی

در روش‌های غیررسمی، ممکن است پولی که به حساب شما می‌آید، پول دزدی یا فیشینگ باشد. در این صورت شما شریک جرم شناخته می‌شوید. صرافی رسمی، سلامت پول را تضمین می‌کند.

خدمات انتقال پول با صرافی حواله بدون نگرانی‌های قانونی

ما در صرافی حواله با تضمین منشا پول سفید، ارائه فاکتور رسمی و مشاوره رایگان مالیاتی، انتقال سرمایه شما را بدون ریسک مسدودی انجام می‌دهیم.

حالا که تمام پیچیدگی‌های مالیات انتقال پول به کانادا را دانستید، حق دارید که به دنبال امن‌ترین راه باشید. صرافی حواله با سال‌ها تجربه و شناخت دقیق سیستم بانکی کانادا در سال ۲۰۲۵، خدماتی فراتر از یک انتقال ساده ارائه می‌دهد. ما می‌دانیم که سرمایه شما حاصل یک عمر تلاش است و نباید به خاطر ناآگاهی به خطر بیفتد.

خدمات ویژه ما برای ایرانیان کانادا شامل:

• واریز شرکتی و امن: انتقال وجه از حساب‌های رسمی شرکتی که مورد اعتماد بانک‌های کانادایی (TD, RBC, CIBC, Scotiabank, BMO) هستند.
• مستندسازی کامل: ارائه رسیدهای دو زبانه و رسمی که دقیقاً منطبق با استانداردهای CRA و فین‌تراک است.
• مشاوره پرونده مالی: قبل از انتقال، کارشناسان ما مدارک شما را بررسی می‌کنند تا مطمئن شوند زنجیره اسناد برای بانک کامل است.
• نرخ لحظه‌ای و منصفانه: بدون کارمزدهای پنهان و با بهترین نرخ بازار.

با صرافی حواله، شما فقط پول جابجا نمی‌کنید؛ بلکه امنیت و آرامش خیال را برای خود و خانواده‌تان در کانادا تضمین می‌کنید.

نگران انتقال سرمایه خود به کانادا هستید؟

همین حالا با کارشناسان صرافی حواله تماس بگیرید تا علاوه بر استعلام نرخ، مشاوره تخصصی رایگان درباره نحوه انتقال امن و قانونی دریافت کنید.

دریافت مشاوره رایگان و شروع انتقال

نتیجه‌گیری

در پایان، باید دوباره تاکید کنیم که ترس از مالیات انتقال پول به کانادا نباید مانع تصمیم‌گیری‌های مالی شما شود. قانون شفاف است: سرمایه مالیات ندارد، سود مالیات دارد. در سال ۲۰۲۵، با تغییرات نرخ مالیات بر عایدی سرمایه و نظارت‌های دقیق‌تر فین‌تراک، تنها راه نجات، شفافیت است. اگر پولتان حاصل پس‌انداز، ارث یا هدیه است، با داشتن مدارک ترجمه شده و هبه‌نامه، هیچ قدرتی نمی‌تواند شما را جریمه کند. کلید موفقیت، پر کردن فرم‌های T1135، عدم پنهان‌کاری و استفاده از صرافی‌های معتبر است که پول را به صورت قانونی به دستتان می‌رسانند. آگاهی، بزرگترین دارایی شما در سیستم مالی کاناداست.

سوالات متداول

آیا انتقال پول از ایران به کانادا مالیات دارد؟

خیر. خودِ عمل انتقال پول هیچ مالیاتی ندارد. مالیات فقط زمانی مطرح می‌شود که پول شما به عنوان «درآمد جدید» یا «سود» شناسایی شود. پس‌اندازها، سرمایه‌های قدیمی، ارث و هدیه کاملاً معاف هستند.

آیا سقف ۱۰ هزار دلار برای انتقال پول به کانادا وجود دارد؟

خیر. عدد ۱۰ هزار دلار فقط آستانه گزارش‌دهی بانکی به FINTRAC است، نه سقف مجاز یا مالیاتی. شما می‌توانید مبالغ بسیار بالاتر را به‌صورت قانونی و بدون مالیات منتقل کنید.

چه پول‌هایی مشمول مالیات انتقال به کانادا می‌شوند؟

پول‌هایی که بعد از مقیم مالیاتی شدن شما «درآمد» یا «سود» محسوب شوند؛ مثل سود فروش ملک، اجاره املاک در ایران یا حقوق و مستمری. اصل سرمایه همیشه معاف است.

آیا FINTRAC اطلاعات را به اداره مالیات کانادا می‌دهد؟

به‌صورت عادی خیر. FINTRAC نهاد ضد پولشویی است، نه مالیاتی. فقط در صورت وجود شواهد جدی جرم یا حکم قضایی، اطلاعات به CRA منتقل می‌شود.

بهترین روش اثبات منشا پول برای ایرانیان چیست؟

ارائه زنجیره کامل مدارک شامل قرارداد فروش، گردش حساب بانکی ایران و رسید رسمی صرافی معتبر. برای پول‌های هدیه، داشتن هبه‌نامه (Gift Deed) بسیار حیاتی است.