| دستهبندی حواله | مدارک ضروری اصلی | مدارک تکمیلی / شرایط خاص | نکات خیلی مهم |
|---|---|---|---|
| حواله شخصی | • تصویر کارت ملی هوشمند + صفحه اول شناسنامه • سیمکارت به نام فرستنده • احراز هویت KYC آنلاین | • برای مبالغ بالای ۱۰,۰۰۰ دلار/یورو: اظهارنامه منشأ ارز (مبایعهنامه، سند فروش، گردش حساب و…) | نام صاحب حساب ریالی و فرستنده باید ۱۰۰٪ یکی باشد کارت ملی قدیمی قبول نیست |
| حواله شرکتی/تجاری | • روزنامه رسمی + آخرین آگهی تغییرات • کارت بازرگانی معتبر • معرفینامه نماینده در سربرگ رسمی | • پروفرما اینویس تأییدشده (با تمام جزئیات کالا، قیمت، حساب بانکی فروشنده) • مجوز ثبت سفارش وزارت صمت (برای سامانه نیما) | پروفرما باید دقیقاً با حواله مطابقت داشته باشد امضا و مهر مدیرعامل در معرفینامه الزامی است |
| حواله دانشجویی | • نامه پذیرش یا گواهی اشتغال به تحصیل • فاکتور رسمی دانشگاه (با شماره دانشجویی و حساب بانکی) | • پاسپورت معتبر دانشجو • مدارک هویتی پرداختکننده (کارت ملی هوشمند) | فاکتور حتماً از پورتال رسمی دانشگاه گرفته شود بدون فاکتور رسمی، حواله دانشجویی انجام نمیشود |
| اطلاعات بانکی گیرنده | • نام کامل صاحب حساب (دقیقاً مطابق پاسپورت/ثبت بانک) • IBAN (اروپا) • کد سوئیفت (همهجا) | • آمریکا: Routing Number + آدرس • انگلیس: Sort Code • کانادا: Institution No + Transit No • چین: نام پینیین + آدرس بانک | یک حرف اشتباه = برگشت خوردن حواله + کسر کارمزد بانکهای واسط |
| اشتباهات رایج | • عکس تار یا بیکیفیت • عدم تطابق نام فرستنده با صاحب حساب ریالی • مدارک منقضیشده | • ارسال ارز اشتباه به حساب مقصد (مثل دلار به حساب یورویی) | از اپ اسکنر (مثل CamScanner) استفاده کنید قبل از تأیید نهایی، همهچیز را دوبار چک کنید |
| زمان تأیید مدارک | اولین حواله: چند ساعت کاری حوالههای بعدی (مشتری شناختهشده): تقریباً آنی | پس از یکبار احراز هویت کامل، دیگر نیازی به ارسال مجدد مدارک هویتی نیست |
قصد دارید برای خانوادهتان در خارج از کشور پول بفرستید، شهریه دانشگاه را واریز کنید یا هزینه خرید کالایی را به یک شرکت خارجی بپردازید؟ اولین سؤالی که پیش میآید این است: «چه مدارکی لازم دارم؟» مدارک لازم برای حواله ارزی، بستگی به هدف شما دارد. مدارک یک واردکننده کالا با مدارک یک دانشجو یا کسی که برای اقوامش پول میفرستد، فرق میکند. ناقص بودن یا اشتباه بودن همین مدارک ساده، اصلیترین دلیل تأخیر یا حتی برگشت خوردن پول است. در این راهنما، تمام اسناد مورد نیاز را به تفکیک برای شما توضیح میدهیم تا انتقال ارز را با خیال راحت و در سریعترین زمان ممکن انجام دهید.
این بخش برای تمام افرادی است که میخواهند به عنوان یک شخص حقیقی برای دیگران پول بفرستند. فرقی نمیکند گیرنده خانواده، دوست یا یک فروشنده باشد. این مدارک هویتی برای اطمینان از امنیت تراکنش شما و پیروی از قوانین مالی جهانی لازم است. خوشبختانه آماده کردن آنها بسیار ساده است.
اینها اولین و اصلیترین مدارک برای اثبات هویت شما هستند. حتماً یک تصویر واضح، کاملاً خوانا و بدون انعکاس نور از پشت و روی کارت ملی هوشمند خود تهیه کنید. کارتهای ملی قدیمی به دلیل نداشتن ویژگیهای امنیتی جدید، دیگر برای احراز هویت در سیستمهای مالی معتبر نیستند. همچنین داشتن تصویر صفحه اول شناسنامه نیز در کنار کارت ملی ضروری است.
شماره موبایلی که برای ثبتنام در پنل صرافی استفاده میکنید، باید حتماً به نام خودتان ثبت شده باشد. این یک قانون مهم برای جلوگیری از کلاهبرداری و سوءاستفاده از هویت دیگران است. تمام کدهای تأیید و اطلاعرسانیهای مهم به همین شماره ارسال میشود و تطابق مالکیت سیمکارت با هویت شما، یک لایه امنیتی مهم است.
عبارت KYC مخفف “مشتری خود را بشناس” (Know Your Customer) است و یک فرآیند استاندارد در تمام بانکها و موسسات مالی دنیاست. این فرآیند کاملاً آنلاین است و معمولاً شامل وارد کردن اطلاعات هویتی، آدرس، کد پستی و گاهی اوقات، گرفتن یک عکس سلفی به همراه کارت ملی یا یک ویدیوی کوتاه است. این کار به صرافی اطمینان میدهد که هویت شما واقعی است و از حساب کاربری شما محافظت میکند.
اگر قصد انتقال مبلغ قابل توجهی (مثلاً بالای ۱۰,۰۰۰ دلار یا یورو) را دارید، قوانین بینالمللی مبارزه با پولشویی ایجاب میکند که منبع و دلیل قانونی بودن آن پول را مشخص کنید. این موضوع نباید شما را نگران کند. این یک روال عادی است. برای مثال، اگر به تازگی خودروی خود را فروختهاید، ارائه کپی مبایعهنامه کافی است. اگر پول حاصل از فروش ملک است، سند فروش ملک مدرک شما خواهد بود. برای پساندازهای شخصی نیز، ارائه گردش حساب بانکی چند ماه اخیر میتواند منشأ پول را نشان دهد.
برای اینکه سفارش خارجیتان توقیف یا مشمول جریمه سنگین نشود، حتماً پیش از خرید با قوانین گمرکی ایران آشنا شوید. جزئیات کامل محدودیتها، مالیات و کالاهای ممنوعه را در این صفحه بخوانید.
حوالههای شرکتی و بازرگانی، به دلیل اینکه با واردات کالا، خرید خدمات یا پرداختهای بین شرکتی سر و کار دارند، به مدارک حقوقی دقیقتری نیاز دارند. ارائه کامل این اسناد نه تنها برای انجام حواله ضروری است، بلکه اعتبار شرکت شما را در سیستم مالی نشان میدهد. در صرافی حواله (احمدیانی)، ما تجربه زیادی در انجام حوالههای تجاری داریم و به شما کمک میکنیم این فرآیند را به سادگی طی کنید.
این سند شناسنامه شرکت شماست. باید تصویر واضحی از آگهی تأسیس شرکت و مهمتر از آن، آخرین آگهی تغییرات (مربوط به هیئت مدیره، آدرس یا صاحبان امضای مجاز) را ارائه دهید. این مدرک نشان میدهد چه کسانی اجازه دارند از طرف شرکت اقدامات مالی انجام دهند.
برای شرکتهایی که در حوزه واردات و صادرات فعالیت میکنند، داشتن کارت بازرگانی که تاریخ اعتبار آن تمام نشده باشد، الزامی است. این کارت نشاندهنده مجوز رسمی شرکت شما برای فعالیتهای تجاری بینالمللی است.
اگر شخصی به غیر از مدیرعامل یا صاحبان امضای مجاز، مسئول پیگیری امور حواله است، شرکت باید یک معرفینامه رسمی برای او صادر کند. این نامه باید در سربرگ رسمی شرکت تایپ شده، دارای مهر شرکت و امضای مدیرعامل باشد و اطلاعات کامل نماینده (نام، کد ملی) و حدود اختیارات او را مشخص کند.
پروفورما یا پیشفاکتور، سند اصلی است که هدف تجاری حواله شما را مشخص میکند. این سند باید توسط فروشنده خارجی صادر شده باشد و شامل جزئیات دقیق زیر باشد: نام و آدرس کامل فروشنده و خریدار (شرکت شما)، شرح کامل کالا یا خدمات، تعداد، قیمت واحد، قیمت کل، نوع ارز و از همه مهمتر، اطلاعات کامل و دقیق حساب بانکی فروشنده.
در صورتی که حواله شما برای واردات کالا و از طریق سیستمهای رسمی مانند سامانه نیما انجام میشود، ارائه مجوز ثبت سفارش که از وزارت صمت دریافت کردهاید، یک الزام قانونی است. این مجوز به حواله شما جنبه رسمی و قانونی کامل میبخشد.
به نقل از سایت Wise:
For security reasons and to comply with international financial regulations, you’ll usually be asked to verify your identity when sending money abroad — especially for larger amounts or your first transfer. The exact documents needed can vary depending on your location, the amount you’re sending, and the provider you use. Common requirements include a valid photo ID (passport, national ID card, or driver’s license), proof of address (such as a utility bill or bank statement dated within the last 3–6 months), and in some cases, proof of the source of funds — particularly for transfers over a certain threshold (often €10,000 or equivalent). This is part of standard Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering (AML) rules that all licensed money transfer providers must follow.
ترجمه به فارسی:
به دلایل امنیتی و برای رعایت قوانین مالی بینالمللی، معمولاً هنگام ارسال پول به خارج از کشور — بهخصوص برای مبالغ بالا یا اولین حواله — از شما خواسته میشود هویت خود را تأیید کنید. مدارک دقیق مورد نیاز بسته به کشور محل سکونت، مبلغ حواله و شرکت ارائهدهنده خدمات متفاوت است. مدارک رایج شامل مدرک شناسایی عکسدار معتبر (پاسپورت، کارت ملی یا گواهینامه رانندگی)، مدرک اثبات آدرس (مثل قبض آب/برق/گاز یا صورتحساب بانکی که کمتر از ۳ تا ۶ ماه قبل صادر شده باشد) و در برخی موارد، مدرک اثبات منشأ پول — بهویژه برای حوالههای بالای یک حد مشخص (معمولاً معادل ۱۰٬۰۰۰ یورو یا بیشتر) است. این موارد بخشی از قوانین استاندارد شناخت مشتری (KYC) و مبارزه با پولشویی (AML) هستند که تمام ارائهدهندگان دارای مجوز حواله موظف به رعایت آن هستند.
بسیاری از خانوادههای ایرانی برای فرزندان خود که در خارج از کشور تحصیل میکنند، پول میفرستند. حوالههای دانشجویی ماهیت شخصی دارند اما به مدارک خاصی نیاز دارند تا هدف تحصیلی آنها مشخص شود. این مدارک به سریعتر شدن فرآیند کمک زیادی میکنند.
این اولین مدرک برای اثبات دانشجو بودن فرد است. نامه پذیرش رسمی از دانشگاه که نام کامل دانشجو، رشته و مقطع تحصیلی در آن قید شده، لازم است. اگر دانشجو در حال تحصیل است، گواهی اشتغال به تحصیل از دانشگاه که برای ترم جاری صادر شده باشد نیز قابل قبول است.
این مهمترین مدرک برای حواله دانشجویی است. یک فاکتور رسمی که از طرف دانشگاه صادر شده و شامل مبلغ دقیق شهریه یا هزینه خوابگاه، شماره دانشجویی (Student ID)، سررسید پرداخت و اطلاعات کامل حساب بانکی دانشگاه است. این اطلاعات معمولاً در پورتال دانشجویی دانشگاه قابل دریافت است. حتماً از همین منبع رسمی استفاده کنید تا از هرگونه اشتباه جلوگیری شود.
تصویر واضح از صفحه اول پاسپورت دانشجو که دارای اعتبار باشد، ضروری است. همچنین اگر شما به عنوان والدین یا شخص دیگری هزینه را پرداخت میکنید، باید مدارک شناسایی خودتان (کارت ملی هوشمند) را نیز به عنوان فرستنده ارائه دهید.
برای انجام حواله ارزی در صرافی احمدیانی تنها دو دسته مدرک لازم است و تلاش شده فرآیند تا حد ممکن ساده باشد. با آماده بودن این موارد، ثبت و اجرای حواله به سرعت انجام میشود.
فرض کنیم تمام مدارک خودتان را آماده کردهاید. حالا نوبت به اطلاعات طرف مقابل میرسد. یک حرف یا عدد اشتباه در این بخش میتواند کل فرآیند را مختل کند. همیشه این اطلاعات را به صورت مکتوب (نه تلفنی) از گیرنده دریافت کرده و قبل از تأیید نهایی، دوباره با او چک کنید.
| چکلیست اطلاعات ضروری گیرنده بر اساس کشور | ||
| کشور/منطقه | اطلاعات کلیدی مورد نیاز | نکات مهم |
| اروپا (منطقه یورو) | نام کامل، IBAN، کد سوئیفت (BIC) | IBAN برای این منطقه حیاتی و الزامی است. بدون آن حواله انجام نمیشود. |
| آمریکا | نام کامل، شماره حساب، کد روتینگ (ACH/ABA)، آدرس کامل گیرنده، کد سوئیفت | کد روتینگ برای انتقالهای داخلی آمریکا بسیار مهم است. آدرس گیرنده نیز معمولاً لازم است. |
| انگلستان | نام کامل، IBAN، کد مرتبسازی (Sort Code) | Sort Code یک کد ۶ رقمی است که بانک و شعبه را در انگلیس مشخص میکند. |
| کانادا | نام کامل، شماره حساب، شماره موسسه (Institution No)، شماره ترانزیت (Transit No)، آدرس کامل | ترکیب شماره موسسه (۳ رقمی) و ترانزیت (۵ رقمی)، بانک مقصد را مشخص میکند. |
| چین | نام کامل گیرنده (به پینیین)، شماره حساب، کد سوئیفت، نام و آدرس بانک به انگلیسی | به دلیل سیستم بانکی متفاوت، ارائه نام و آدرس دقیق بانک به همراه نام گیرنده به حروف لاتین (پینیین) ضروری است. |
اگر نمیدانید از آمازون آمریکا بخرید یا امارات، تفاوت خرید از آمازون امارات و آمریکا از نظر هزینه حمل، گمرک، سرعت ارسال و موجودی کالا را اینجا بررسی کنید. این مقایسه به شما کمک میکند ارزانتر و مطمئنتر خرید کنید.
ما در طی سالها فعالیت، متوجه شدهایم که برخی اشتباهات کوچک بارها و بارها تکرار میشوند. شناختن این موارد به شما کمک میکند تا از آنها دوری کنید و در وقت و هزینه خود صرفهجویی کنید.
پس از آماده کردن مدارک، نوبت به ارسال و تأیید آنها میرسد. در صرافی حواله (احمدیانی)، ما این فرآیند را تا حد امکان ساده و سریع طراحی کردهایم تا شما کمترین دغدغه را داشته باشید.
پنل کاربری وبسایت ما به شکلی طراحی شده که شما به راحتی میتوانید در بخش مربوطه، تصاویر مدارک خود را بارگذاری کنید. سیستم به صورت خودکار شما را راهنمایی میکند و اگر مشکلی در فرمت یا حجم فایل وجود داشته باشد، به شما اطلاع میدهد.
تیم پشتیبانی و تطبیق قوانین ما در صرافی احمدیانی، پس از دریافت مدارک، صحت آنها را بررسی میکند. برای کاربرانی که برای اولین بار با ما کار میکنند، این فرآیند معمولاً در کمتر از چند ساعت کاری انجام میشود. خبر خوب این است که پس از یک بار تأیید هویت، شما به عنوان مشتری شناختهشده ما ثبت میشوید و حوالههای بعدی شما با سرعتی بسیار بیشتر و بدون نیاز به ارسال مجدد مدارک هویتی انجام خواهد شد.
شاید این حجم از تأکید روی مدارک کمی سختگیرانه به نظر برسد. اما دلیل خوبی پشت آن وجود دارد: قوانین جهانی برای شفافیت مالی. این قوانین نه تنها در ایران، بلکه در تمام کشورهای دنیا اجرا میشوند تا از فعالیتهای غیرقانونی جلوگیری کنند.
صرافیهای معتبر مانند ما موظف هستند هویت مشتریان و هدف از تراکنشهای آنها را شناسایی کنند. این کار به بانکهای بینالمللی اطمینان میدهد که پولی که منتقل میشود، از راه قانونی به دست آمده است. در واقع، این سختگیریها از پول شما در برابر مسدود شدن یا بازجویی توسط بانکهای خارجی محافظت میکند و کل شبکه مالی را امن نگه میدارد.
متأسفانه کلاهبرداری در حوالههای دلاری رو به افزایش است و بسیاری از مردم پولشان را از دست دادهاند. برای اینکه قربانی تقلب در ارسال حواله نشوید، روشهای رایج کلاهبرداری و راههای تشخیص آن را در این مقاله مطالعه کنید.
انجام یک حواله ارزی موفق، بیش از هر چیز به آمادگی و دقت شما در تهیه مدارک بستگی دارد. همانطور که در این راهنما دیدید، با شناخت نوع حواله (شخصی، شرکتی یا دانشجویی) و آماده کردن اسناد مربوط به آن، نیمی از راه را با موفقیت طی کردهاید. همیشه اطلاعات حساب مقصد را دوباره چک کنید و از ارائه تصاویر واضح و مدارک معتبر مطمئن شوید. به یاد داشته باشید که ارائه این مدارک یک فرآیند استاندارد جهانی برای حفظ امنیت مالی شماست. با صرف کمی زمان در ابتدا، میتوانید از سرعت و اطمینان در رسیدن پول به مقصد لذت ببرید.
در چنین مواردی، صرافیهای معتبر مانند صرافی حواله راهکارهای جایگزین ارائه میدهند. میتوانید با پشتیبانی تماس بگیرید؛ معمولاً امکان احراز هویت حضوری یا ارائه مدارک تکمیلی برای تسهیل فرآیند وجود دارد.
بله، در این حالت حواله شما از نوع شخصی محسوب میشود. شما باید مدارک هویتی خود را ارائه دهید و به جای اطلاعات شخص، اطلاعات حساب بانکی آن شرکت یا فروشگاه آنلاین را به عنوان گیرنده وارد کنید که معمولاً در فاکتور خرید ذکر شده است.
در این فاصله، شما باید با همان مدارک قبلی (بر اساس آخرین روزنامه رسمی ثبتشده) اقدام کنید. تا زمانی که تغییر نام به صورت قانونی ثبت و آگهی نشود، هویت حقوقی شرکت شما همان نام قبلی است و تمام اسناد باید با آن مطابقت داشته باشد.
روش انتقال سرعت کارمزد امنیت ریسک بلوکه شدن صرافی معتبر (حواله سوئیفت) ۱ تا ۳…
موضوع توضیح کوتاه مناسب برای کارمزد سوئیفت ۳۵ تا ۱۰۰ دلار + هزینه بانک واسط…
موضوع توضیح کوتاه مناسب برای مراحل ارسال حواله احراز هویت، توافق نرخ، واریز ریالی، ثبت…
بخش توضیح نکات مهم اجزای کارمزد خدمات صرافی، سوئیفت، بانکهای واسط بیشترین سهم معمولاً بانکهای…
ویژگی حد مجاز / توضیح مدارک یا شرایط لازم افراد عادی ۲۰۰۰ یورو سالانه کارت…
موضوع توضیحات اصلی نکات کلیدی تعریف حواله ارزی ارسال الکترونیکی پول از طریق صرافی…